Các chương trình cho vay BĐS vẫn được giải ngân rất chậm khi lãi suất ngân hàng không mấy tăng trưởng
Từ tháng 4.2017, khi NHNN cho phép nới lỏng tín dụng BĐS, hàng loạt NH rầm rộ tung ra các chương trình ưu đãi cho vay BĐS, với lãi suất (LS) chỉ là 6-8% một năm. Tuy nhiên, nhiều ý kiến cảnh báo rằng, đây chỉ là mồi nhử vì người có nhu cầu không dễ vay. Dự án alibaba long phước trên đường quốc lộ 51, tỉnh Đồng Nai vừa tung hàng đợt cuối với giá thấp 3,5 triệu/nền. Khách hàng mua dự án sẽ được NH ANZ hỗ trợ cho vay với mức LS thấp nhất là 11.5%.
Bên cạnh đó, để kích cầu, chủ đầu tư giảm giá hơn 10% cộng thêm gói ưu đãi đóng 50% giá trị căn hộ nhận nhà ngay, 50% còn lại trả góp LS 0%. Chẳng hạn như CTCP đầu tư Nam Long tuần vừa qua đã giới thiệu đến người mua nhà có thu nhập trung bình dự án 2.000 căn hộ Ehome 3 Tây Sài Gòn tại quận Bình Tân, TPHCM có giá bán từ 616 triệu đồng/căn.
Trong số các NH tham gia cho vay tại dự án alibaba long phước 9 này, Vietcombank đưa ra mức LS 12%/năm cho khách hàng mua căn hộ dự án bày. CTCP đầu tư và xây dựng số 8 cũng vừa công bố bán đợt cuối căn hộ dự án Cao ốc xanh (Green Building) tọa lạc tại đường Nam Hòa, phường Phước Long A, quận 9, TPHCM với giá bán xoay quanh mức 1 tỉ đồng/căn.
Cùng với suy nghĩ đó, nhiều chủ đầu tư BĐS đang kỳ vọng việc LS ngân hàng hạ xuống đang phát đi tín hiệu tích cực cho thị trường căn hộ, vốn chuyển động rất yếu trong thời gian qua, một phần vì LS cho vay quá cao khiến nhiều người có nhu cầu mua nhà không kham nổi.
Chủ đầu tư của dự án có 450 căn hộ này cho biết: BIDV sẽ cho khách hàng mua căn hộ tại dự án này vay đến 85% giá trị căn hộ với LS 12%/năm trong sáu tháng đầu tiên và sau đó áp dụng tùy thời điểm. “Thị trường lúc này thuộc về người mua và đang diễn ra cuộc mặc cả mạnh về giá” - TGĐ Cty địa ốc Hoàng Anh Sài Gòn Đoàn Chí Thanh cho biết. Vì vậy bên cạnh việc phải đảm bảo chất lượng và tiến độ, không nhiều thì ít, các chủ đầu tư đều kèm theo các gói ưu đãi để tạo lực đẩy.
VietinBank dành 5.000 tỷ đồng
Khác với ACB, VietinBank chỉ dành gói hỗ trợ tín dụng này cho cá nhân người Việt có nhu cầu vay vốn mua nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ở và vay mua nhà dự án được VietinBank tài trợ vốn. Lãi suất ưu đãi trung bình 12%/năm và được điều chỉnh tùy theo khoản vay ngắn hạn hay dài hạn.
ACB dành 7.000 tỷ đồng cho vay mua nhà ở
Theo kế hoạch kinh doanh tín dụng cá nhân năm 2017, Ngân hàng Á Châu (ACB) sẽ dành hạn mức tín dụng lên đến 7.000 tỷ đồng dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình vay vốn để sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, mua bất động sản.
Theo ghi nhận, ACB đã dành hạn mức tín dụng 5.000 tỷ đồng để phục vụ nhu cầu vay vốn mua bất động sản kể từ đầu tháng 8 này. Với gói tín dụng này, khách hàng cá nhân người Việt Nam hoặc Việt kiều được phép sở hữu bất động sản tại Việt Nam có nhu cầu vay vốn mua nhà ở, căn hộ, nhà xưởng, kho bãi, đất thổ cư,….sẽ được vay đến 99% giá trị bất động sản mua, Lãi suất 14,5%/năm với thời hạn vay đến 20 năm.
Người mua nhà mừng hụt
Thị trường BĐS vẫn đóng băng tuy nhiên phân khúc nhà ở cho người thu nhập thấp và trung bình là còn giao dịch. Điều này cho thấy, nhu cầu về nhà ở vẫn còn rất cao và nguồn cung chưa được đáp ứng. Bản thân các NH cũng nhận thấy điều đó và hiện tại, khi LS huy động là 9% một năm, tương ứng với LS cho vay khoảng 12-13%.
Tuy nhiên, lúc này các NH đang cần tăng trưởng tín dụng, nên vẫn quyết định giảm LS cho vay dưới mức đó trong khoảng thời gian 3-6 tháng, thậm chí có NH còn áp dụng LS bằng 0 trong tháng đầu tiên để khuyến khích cho vay. Sau đó, mới điều chỉnh dần theo LS thị trường. Dù đã giảm mạnh LS cho vay cá nhân và đưa ra nhiều gói tín dụng tiêu dùng nhưng thực tế người dân có thu nhập khá vẫn khó có khả năng vay được vốn NH với Lãi suất rẻ.
Một số NHTM có hỗ trợ ưu đãi như BIDV khách hàng thậm chí không cần tài sản đảm bảo chỉ dựa vào mức thu nhập cá nhân thường xuyên, ổn định... sẽ được NH hứa hỗ trợ vay vốn LS 15%/năm với thủ tục nhanh chóng. Khi mua căn hộ chung cư của dự án mà NH liên kết, khách hàng sẽ được hỗ trợ với mức Lãi suất còn 12%/năm. Nhưng để được vay với LS này, khách hàng bình dân khó có thể tiếp cận bởi các căn hộ chung cư mà BIDV liên kết có giá vài tỉ đồng.
Theo các chuyên gia kinh tế, mức LS tưởng như hấp dẫn trên chỉ là mồi nhử với khách mua nhà. Bởi trên thực tế, hợp đồng vay tiêu dùng thường kéo dài ít nhất 3-4 năm, song khi ký hợp đồng, ngân hàng thường không ghi LS cụ thể sau thời gian ưu đãi, mà chỉ ghi là điều chỉnh theo LS thị trường. Và sau khi hết thời gian ưu đãi ít ỏi, mức LS cho vay ít nhất cũng phải 13-15% một năm.
Đây là lý do khiến các chương trình cho vay BĐS vẫn được giải ngân rất chậm, dù đây là thời điểm khá tốt để mua nhà. Bên cạnh đó, trong bối cảnh LS huy động vẫn còn vượt rào 9%, nhiều NH tung ra các gói cho vay cá nhân với LS ưu đãi dưới 8% hay thấp hơn thực chất chỉ là một cách để dụ khách vay tiền.
Điểm cần chú ý khi vay vốn là hầu như các NH điều chỉnh LS vay theo định kỳ, chưa kể nhiều ngân hàng đưa ra kỳ hạn điều chỉnh LS khá ngắn cộng với biên độ cao, nếu không cẩn trọng khách hàng có thể rơi vào “bẫy” LS cao trong tương lai. Do đó, khi quyết định vay tiền để mua nhà tại dự án nào đó, khách hàng nhất thiết phải đọc kỹ hợp đồng, cân nhắc các điều khoản và tính toán thật chặt chẽ trước khi đặt bút ký để tránh áp lực trả nợ trong tương lai có thể gia tăng.
